한 달 고정비 정리표 만들기｜재무관리의 첫걸음

매달 돈이 어디로 빠져나가는지 알 수 없고, 예산을 세워도 지키기 어렵다면 고정비 정리부터 시작해 보시기 바랍니다. 고정 지출을 정리하는 것만으로도 가계 재정은 훨씬 체계적으로 관리됩니다.

고정비 정리는 왜 중요한가요?

많은 사람들이 가계부를 쓰기 시작할 때 자주 겪는 고민 중 하나는, 고정비와 변동비의 구분이 어렵다는 점입니다. 특히 월말이 되면 “이번 달에도 왜 이렇게 돈이 빨리 줄었지?”라는 의문이 생깁니다.

이러한 문제는 대부분 고정 지출을 정확히 파악하지 않은 상태에서 전체 예산을 관리하려고 하기 때문에 발생합니다. 고정비는 매달 거의 일정하게 반복되기 때문에, 이 항목들만 먼저 정리해도 전체 예산의 50% 이상을 예측 가능하게 만들 수 있습니다.

‘고정비’란 매달 반복적으로 동일하거나 비슷한 금액이 지출되는 항목을 말합니다.
보통 다음과 같은 지출이 고정비에 포함됩니다.

이 항목들은 대부분 자동이체로 설정되어 있어 지출 인식이 낮아지는 경향이 있으므로, 따로 정리하지 않으면 금액이 얼마나 되는지 제대로 인지하지 못하는 경우가 많습니다.

고정비 정리표는 복잡하게 만들 필요 없이 간단한 엑셀 시트나 가계부 앱, 심지어 메모장으로도 충분합니다. 중요한 것은 모든 항목을 빠짐없이 나열하고 금액을 정확히 기재하는 것입니다.

예시 구조는 다음과 같습니다.

항목	내용	금액	납부일	자동이체 여부
주거비	월세	600,000원	매월 25일	예
통신비	휴대폰 요금	45,000원	매월 10일	예
보험료	실손보험	80,000원	매월 20일	예
구독료	넷플릭스	13,000원	매월 3일	예
교통비	정기권	60,000원	매월 1일	아니오

이 표를 작성하면 총 고정비 합계를 통해 이번 달 ‘최소 지출’이 얼마인지를 명확히 알 수 있고, 변동비를 얼마나 쓰면 되는지 예산 범위를 설정하는 데도 도움이 됩니다.

고정비를 정리한 뒤에는 총 고정비를 제외한 나머지 금액에서 변동비(식비, 여가, 쇼핑 등) 예산을 설정할 수 있습니다. 예를 들어 월 소득이 250만 원이고 고정비가 100만 원이라면, 나머지 150만 원 안에서 식비, 저축, 여가비를 배분하게 됩니다.

이러한 방식은 비상 상황이 생겨도 고정비만큼은 반드시 확보할 수 있도록 도와주는 안전장치 역할을 합니다. 또한 고정비가 너무 높은 경우 이를 줄일 방법을 모색하게 되며, 전체 재무 구조의 개선 기회로 이어질 수 있습니다.

고정비 정리표를 작성하면서 다음과 같은 질문을 스스로 던져보는 것도 좋습니다.

이러한 질문을 통해 불필요한 지출을 줄이고, 남는 금액을 저축이나 투자로 전환하는 전략을 세울 수 있습니다. 단, 건강보험료나 대출 이자 등은 쉽게 줄이기 어려운 항목이므로, 가장 조정이 쉬운 ‘선택적 고정비’부터 접근하는 것이 효과적입니다.

고정비 정리표는 한 번 작성하는 것으로 끝나는 것이 아니라, 매달 점검하고 변경 사항을 반영하는 과정이 중요합니다. 예를 들어 보험료가 인상되었거나, 구독 서비스가 추가된 경우 이를 바로 반영해야 정확한 예산 수립이 가능합니다.

또한 연 1~2회 정도는 정기적으로 전체 항목을 재검토하고 불필요한 고정비 항목을 정리하는 ‘재무 점검 기간’을 가지는 것도 바람직합니다. 이렇게 하면 가계의 재정 상태를 항상 효율적으로 유지할 수 있습니다.

고정비 정리는 재무관리의 출발점입니다. 매달 반복되는 지출을 명확히 파악하면 소비를 통제하고 저축을 늘릴 수 있는 구체적인 계획이 수립됩니다.

지금부터라도 간단한 정리표를 통해 자신의 월 지출 구조를 시각화하고, 보다 건강한 재무 습관을 만들어가는 첫걸음을 시작해 보시기 바랍니다.