“재무설계 상담은 돈 많은 사람들만 받는 것 아닌가요?”라는 질문은 많은 이들의 공통된 오해입니다. 하지만 실제로는 소득이나 자산의 크기보다, ‘목표와 방향이 있는 재정 관리’가 필요한 모든 사람에게 재무설계는 반드시 필요한 과정입니다. 이 글에서는 재무설계가 어떤 사람에게 필요한지, 어떤 도움을 줄 수 있는지, 꼭 알아야 할 핵심 정보를 정리해드립니다.
재무설계 상담, 꼭 부자들만 받는 걸까요?
재무설계는 누구를 위한 것인가?
1. 부자들만의 특권이 아니다
많은 사람들은 ‘억 단위 자산’이나 ‘투자 포트폴리오’가 있어야 재무설계를 받을 수 있다고 생각합니다. 하지만 실제로 재무설계는 월급 생활자, 사회초년생, 가정주부, 은퇴준비자까지 모두를 위한 서비스입니다.
그 이유는, 재무설계의 본질이 **‘자산을 키우는 전략’ 이전에 ‘자산을 지키고 방향을 잡는 일’**이기 때문입니다.
2. 수입이 작을수록 더 필요한 관리
오히려 수입이 크지 않은 사람일수록 한정된 자원을 어떻게 배분할지에 대한 전략이 중요합니다. 소득이 적다고 무작정 아끼기보다는, 구조화된 지출·저축·투자 설계가 필요합니다. 재무설계는 현재 자산이 아니라 앞으로의 자산 흐름을 설계하는 작업입니다.
재무설계가 제공하는 핵심 효과
① 돈의 흐름을 ‘보이게’ 만든다
재무설계 상담의 첫 단계는 수입과 지출, 부채, 보험, 투자 등 현재의 재무 상태를 시각화하는 것입니다. 평소에는 파악하기 어려운 자산 구조를 정리하면, 자신도 몰랐던 소비 습관이나 리스크 요소를 발견할 수 있습니다.
→ 핵심 이점: 돈이 어디서 들어오고, 어디로 빠져나가는지 보이는 순간부터 ‘통제 가능한 자산관리’가 시작됩니다.
② 인생 목표에 맞는 전략이 세워진다
결혼, 내 집 마련, 자녀 교육, 노후 대비 등 누구나 가지고 있는 재정 목표는 다르며, 그에 따라 필요한 전략도 달라집니다.
재무설계를 통해 “얼마가 필요한가?”, “언제까지 준비해야 하는가?”, “지금 속도로 가능할까?” 등을 명확히 수치화하면, 막연한 불안 대신 구체적인 실행 계획을 세울 수 있게 됩니다.
③ 잘못된 금융 상품을 걸러낸다
보험, 연금, 펀드 등 기존에 가입한 금융상품이 자신의 목적에 맞지 않거나, 수익성이 낮은 경우가 많습니다. 재무상담을 통해 중복 보험, 고비용 저효율 상품 등을 점검하고, 더 나은 구조로 재편할 수 있습니다.
상담은 어떻게 진행되나요?
1단계: 현황 진단
소득, 지출, 자산, 부채, 보험 등 전체 재정 상황을 정리합니다. 간단한 가계부, 급여 명세표, 보험 증권 등을 통해 파악이 가능합니다.
2단계: 목표 설정
5년·10년 후의 재정 목표(집 구매, 자녀 교육비, 은퇴 등)를 구체화합니다. 이 목표에 따라 자산 배분 전략이 달라집니다.
3단계: 실행 계획 수립
월 저축액, 투자 비중, 지출 조정 등의 실질적인 실행 플랜을 수립하고, 정기적인 점검 주기도 설정합니다.
→ 대부분의 재무설계는 1회 무료 상담이 가능하며, 최근에는 온라인 비대면 상담도 활발하게 운영되고 있습니다.
재무설계가 특히 필요한 사람은?
- 사회초년생: 잘못된 금융 상품 가입을 막고, 비상금·목표 저축 계획 수립
- 신혼부부: 합산 재무 목표 설정, 대출·보험 재정비
- 부채 보유자: 대출 상환 계획 수립, 신용관리 전략 설정
- 은퇴 준비자: 퇴직연금, 연금저축, 장기 플랜 점검
결론
재무설계는 단지 돈이 많은 사람을 위한 ‘자산 운영 전략’이 아니라, 누구나 자신의 돈을 더 현명하게 쓰고 지키기 위한 첫걸음입니다. 지금 가진 것이 많지 않더라도, 목표가 있다면 상담을 통해 방향을 정할 수 있습니다.
불확실한 미래에 대한 두려움보다, 지금 할 수 있는 선택을 구체화해보는 일. 그것이 재테크의 시작이며, 재무설계의 진짜 목적입니다. 망설이지 말고, 오늘 나의 재정을 점검해보시기 바랍니다.